המחשבון מחשב את סכום הצבירה הסופי שיצטבר בחסכון שלך בסיום התקופה שהגדרת.

סוגי החסכון שניתן לחשב:

💰 חסכון חד פעמי:
השקעה של סכום אחד גדול בתחילת התקופה, ללא הפקדות נוספות.

📅 חסכון חודשי:
הפקדה קבועה מדי חודש לאורך כל תקופת החסכון.

🔄 חסכון משולב:
שילוב של השקעה חד פעמית בתחילת התקופה + הפקדות חודשיות קבועות.

תוצאה מדויקת:
המחשבון לוקח בחשבון את התשואה המורכבת ומחשב עבורך את הסכום המדויק שיצטבר עד לסיום התקופה.

באתר יש מספר מחשבוני חסכון מתמחים, כל אחד נועד לסוג אחר של חישוב:

🎯 מחשבוני חיזוי עתידי

📊 מחשבון חסכון (המחשבון הנוכחי):
מחשב כמה תצברו בעתיד בהתאם לפרטי החסכון הנוכחיים שלכם.

🏆 מחשבון יעד חסכון:
עובד בכיוון ההפוך – מחשב כמה אתם צריכים לחסוך (חד פעמי או חודשי) כדי להגיע לסכום מסוים במועד עתידי שתגדירו.

💰 מחשבון קצבה:
דומה למחשבון יעד חסכון, אבל מחשב כמה צריך לחסוך כדי למשוך קצבה קבועה לתקופה מוגדרת (במקום משיכה חד פעמית).

⚖️ מחשבוני השוואה

📈 מחשבון ריבית דריבית והשוואת תשואות:
משווה בין שני מסלולי השקעה עם תשואות שונות ומציג את הצבירה בכל אפשרות. כלי עוצמתי להמחשת ההשפעה של ריבית דריבית – ככל שטווח הזמן עולה, הפערים נהיים גדולים יותר אפילו בהבדלי תשואה קטנים.

💡 תכונה מתקדמת: במקום להזין תשואות ידנית, תוכלו לבחור מסלולי השקעה קיימים והמחשבון יחשב לפי התשואות האמיתיות המעודכנות.

💸 מחשבון השוואת דמי ניהול:
פותר בעיה מורכבת בקרנות פנסיה – כיצד לבחור בין שני סוגי דמי ניהול שונים (מההפרשות מול מהצבירה).

לדוגמה:
• אפשרות א': דמי ניהול יקרים מההפרשות + זולים מהצבירה
• אפשרות ב': דמי ניהול זולים מההפרשות + יקרים מהצבירה

המחשבון יגיד לכם איזו אפשרות עדיפה היום, ומתי משתלם לעבור לאפשרות השנייה.

👨‍👩‍👧‍👦 מחשבון מתקדם לתכנון משפחתי

💒 מחשבון חתונות ילדים:
מתכנן חסכון מורכב עם מספר אירועי משיכה (חתונות מספר ילדים) ומספר סוגי חסכונות (חלקם חייבים במס, חלקם פטורים).

מה המחשבון עושה:
• מקבל פרטי ילדים וסכומים נדרשים לחתונות
• מקבל פרטי החסכונות הקיימים
• בונה תוכנית חסכון מקיפה ומפורטת
• נותן מענה מלא לחסכון לחתונות כל הילדים

כן, יש הבדל בסכום הצבירה הסופי.

הפקדה בתחילת החודש:
כאשר מפקידים בתחילת החודש, סכום ההפקדה צובר תשואה גם במהלך חודש ההפקדה עצמו. זה אומר שהכסף "עובד" יותר זמן.

הפקדה בסוף החודש:
כאשר מפקידים בסוף החודש, סכום ההפקדה מתחיל לצבור תשואה רק מהחודש הבא. במילים אחרות, הכסף "מחמיץ" חודש שלם של תשואה.

השורה התחתונה:
למרות שבדרך כלל לא מדובר בהבדלים עצומים, לאורך זמן ההפרש יכול להיות מורגש. לכן הוספנו את האפשרות הזו למחשבון כדי לאפשר חישוב מדויק ומותאם אישית.

האינפלציה משפיעה על שני היבטים מרכזיים בחסכון שלכם:

💸 1. מיסוי – מס רווחי הון ריאלי

מס רווחי הון בישראל הוא מס ריאלי – אתם משלמים 25% רק על הרווחים הריאליים (לאחר ניכוי האינפלציה).

דוגמה:
• הפקדתם: 100 ש"ח
• צברתם תשואה: 100 ש"ח נוספים (סה"כ 200 ש"ח)
• בגלל אינפלציה, 200 ש"ח שווים היום רק 180 ש"ח מבחינת כוח קנייה
• תשלמו מס על: 20 ש"ח בלבד (ולא על 100 ש"ח)

🎯 2. הבנת הערך האמיתי של החסכון

האינפלציה עוזרת לכם להבין מה באמת תוכלו לקנות עם הכסף בעתיד.

דוגמה:
• המחשבון מראה שבעוד 10 שנים יהיו לכם 120,000 ש"ח
• אתם חושבים: "נהדר! בדיוק מספיק לרכב שאני רוצה"
• אבל: עם אינפלציה, הרכב יעלה 160,000 ש"ח
• לכן תצטרכו לתכנן חסכון נוסף

שאלה מצוינת! הבדלים בתוצאות בין מחשבונים יכולים לנבוע ממספר סיבות – חלקן טכניות פשוטות וחלקן טעויות חמורות בלוגיקת החישוב.

🔧 בדיקות ראשוניות – הבדלים בפרמטרים

במחשבון שלנו יש אפשרות להגדיר את כל סוגי החסכון, והתוצאות מפרטות את כל המידע האפשרי: צבירה לפני ואחרי דמי ניהול, לפני ואחרי מיסוי, ערך ריאלי לאחר אינפלציה וכו'.

לפני שתחליטו שהמחשבון השני שגוי, בדקו:

✅ דמי ניהול: אולי המחשבון השני לא לוקח בחשבון דמי ניהול? השוו את התוצאה שלו לשדה "סה"כ צבירה לפני דמי ניהול" אצלנו.

✅ אינפלציה: אולי הוא לא מחשב אינפלציה? נסו להריץ את המחשבון שלנו עם אינפלציה 0% ותראו אם התוצאות מתאימות.

✅ מועד הפקדה: אולי המחשבון שם מוגדר להפקדות בתחילת החודש? נסו לסמן אצלנו את האפשרות הזו.

✅ מיסוי: אולי הוא לא מחשב מס רווחי הון? השוו לשדה "לפני מיסוי" שלנו.

⚠️ טעויות חמורות נפוצות במחשבונים אחרים

אם גם אחרי כל הבדיקות האלו התוצאות לא תואמות, סביר להניח שיש טעות בסיסית בלוגיקת החישוב של המחשבון השני. הנה הטעויות הנפוצות ביותר:

🎯 איך לוודא שמחשבון אמין?

שאלו את יוצר המחשבון:

• איך הוא מחשב תשואה חודשית מתשואה שנתית?
• איך הוא מתמודד עם דמי ניהול?
• איך הוא מחשב מיסוי ואינפלציה?
• האם הוא לוקח בחשבון את מועד כל הפקדה בנפרד?

🏆 למה המחשבון שלנו מדויק?

בניית מחשבון מדויק דורשת שילוב של:

🧮 מומחיות מתמטית: לוגיקה נכונה של פונקציות החישוב

💼 מומחיות פיננסית: הבנה של איך החסכון עובד בפועל

📋 מומחיות במיסוי: הבנה מדויקת של חוקי המס בישראל