המחשבון מחשב כמה אתם צריכים לחסוך (חד פעמי או חודשי) כדי להגיע לסכום יעד מסוים במועד עתידי שתגדירו.

סוגי החסכון שניתן לחשב:

💰 חסכון חד פעמי:
המחשבון יגיד לכם כמה צריך להשקיע היום בבת אחת כדי להגיע לסכום היעד.

📅 חסכון חודשי:
המחשבון יחשב לכם כמה צריך להפקיד כל חודש כדי להגיע לסכום היעד.

תוצאה מדויקת:
המחשבון לוקח בחשבון את התשואה המורכבת ומחשב עבורכם את הסכומים המדויקים הדרושים להשגת היעד.

באתר יש מספר מחשבוני חסכון מתמחים, כל אחד נועד לסוג אחר של חישוב:

🎯 מחשבוני חיזוי עתידי

📊 מחשבון חסכון:
מחשב כמה תצברו בעתיד בהתאם לפרטי החסכון הנוכחיים שלכם.

🏆 מחשבון יעד חסכון (המחשבון הנוכחי):
עובד בכיוון ההפוך – מחשב כמה אתם צריכים לחסוך (חד פעמי או חודשי) כדי להגיע לסכום מסוים במועד עתידי שתגדירו.

💰 מחשבון קצבה:
דומה למחשבון יעד חסכון, אבל מחשב כמה צריך לחסוך כדי למשוך קצבה קבועה לתקופה מוגדרת (במקום משיכה חד פעמית).

⚖️ מחשבוני השוואה

📈 מחשבון ריבית דריבית והשוואת תשואות:
משווה בין שני מסלולי השקעה עם תשואות שונות ומציג את הצבירה בכל אפשרות. כלי עוצמתי להמחשת ההשפעה של ריבית דריבית – ככל שטווח הזמן עולה, הפערים נהיים גדולים יותר אפילו בהבדלי תשואה קטנים.

💡 תכונה מתקדמת: במקום להזין תשואות ידנית, תוכלו לבחור מסלולי השקעה קיימים והמחשבון יחשב לפי התשואות האמיתיות המעודכנות.

💸 מחשבון השוואת דמי ניהול:
פותר בעיה מורכבת בקרנות פנסיה – כיצד לבחור בין שני סוגי דמי ניהול שונים (מההפרשות מול מהצבירה).

לדוגמה:
• אפשרות א': דמי ניהול יקרים מההפרשות + זולים מהצבירה
• אפשרות ב': דמי ניהול זולים מההפרשות + יקרים מהצבירה

המחשבון יגיד לכם איזו אפשרות עדיפה היום, ומתי משתלם לעבור לאפשרות השנייה.

👨‍👩‍👧‍👦 מחשבון מתקדם לתכנון משפחתי

💒 מחשבון חתונות ילדים:
מתכנן חסכון מורכב עם מספר אירועי משיכה (חתונות מספר ילדים) ומספר סוגי חסכונות (חלקם חייבים במס, חלקם פטורים).

מה המחשבון עושה:
• מקבל פרטי ילדים וסכומים נדרשים לחתונות
• מקבל פרטי החסכונות הקיימים
• בונה תוכנית חסכון מקיפה ומפורטת
• נותן מענה מלא לחסכון לחתונות כל הילדים

כן, יש הבדל בסכום ההפקדה החודשית הנדרש.

הפקדה בתחילת החודש:
כאשר מפקידים בתחילת החודש, סכום ההפקדה צובר תשואה גם במהלך חודש ההפקדה עצמו. זה אומר שהכסף "עובד" יותר זמן, ולכן דרוש סכום הפקדה חודשית קטן יותר.

הפקדה בסוף החודש:
כאשר מפקידים בסוף החודש, סכום ההפקדה מתחיל לצבור תשואה רק מהחודש הבא. במילים אחרות, הכסף "מחמיץ" חודש שלם של תשואה, ולכן דרוש סכום הפקדה חודשית גדול יותר.

השורה התחתונה:
למרות שבדרך כלל לא מדובר בהבדלים עצומים, לאורך זמן ההפרש יכול להיות מורגש. לכן הוספנו את האפשרות הזו למחשבון כדי לאפשר חישוב מדויק ומותאם אישית.

האינפלציה משפיעה על שני היבטים מרכזיים בחסכון שלכם:

💸 1. מיסוי – מס רווחי הון ריאלי

מס רווחי הון בישראל הוא מס ריאלי – אתם משלמים 25% רק על הרווחים הריאליים (לאחר ניכוי האינפלציה).

דוגמה:
• הפקדתם: 100 ש"ח
• צברתם תשואה: 100 ש"ח נוספים (סה"כ 200 ש"ח)
• בגלל אינפלציה, 200 ש"ח שווים היום רק 180 ש"ח מבחינת כוח קנייה
• תשלמו מס על: 20 ש"ח בלבד (ולא על 100 ש"ח)

🎯 2. הבנת הערך האמיתי של יעד החסכון

האינפלציה עוזרת לכם להבין כמה באמת תצטרכו לחסוך כדי לקנות מה שאתם רוצים בעתיד.

דוגמה:
• אתם רוצים לקנות רכב שעולה היום 120,000 ש"ח
• בעוד 10 שנים, בגלל אינפלציה, הרכב יעלה 160,000 ש"ח
• לכן: יעד החסכון צריך להיות 160,000 ש"ח (לא 120,000 ש"ח)
• המחשבון יכול לחשב את זה בשבילכם אוטומטית

שאלה מצוינת! הבדלים בתוצאות בין מחשבונים יכולים לנבוע ממספר סיבות – חלקן טכניות פשוטות וחלקן טעויות חמורות בלוגיקת החישוב.

🔧 בדיקות ראשוניות – הבדלים בפרמטרים

במחשבון שלנו יש אפשרות להגדיר את כל סוגי החסכון, והתוצאות מפרטות את כל המידע האפשרי: צבירה לפני ואחרי דמי ניהול, לפני ואחרי מיסוי, ערך ריאלי לאחר אינפלציה וכו'.

לפני שתחליטו שהמחשבון השני שגוי, בדקו:

✅ דמי ניהול: אולי המחשבון השני לא לוקח בחשבון דמי ניהול? השוו את התוצאה שלו לשדה "סה"כ צבירה לפני דמי ניהול" אצלנו.

✅ אינפלציה: אולי הוא לא מחשב אינפלציה? נסו להריץ את המחשבון שלנו עם אינפלציה 0% ותראו אם התוצאות מתאימות.

✅ מועד הפקדה: אולי המחשבון שם מוגדר להפקדות בתחילת החודש? נסו לסמן אצלנו את האפשרות הזו.

✅ מיסוי: אולי הוא לא מחשב מס רווחי הון? השוו לשדה "לפני מיסוי" שלנו.

⚠️ טעויות חמורות נפוצות במחשבונים אחרים

אם גם אחרי כל הבדיקות האלו התוצאות לא תואמות, סביר להניח שיש טעות בסיסית בלוגיקת החישוב של המחשבון השני. הנה הטעויות הנפוצות ביותר:

🎯 איך לוודא שמחשבון אמין?

שאלו את יוצר המחשבון:

• איך הוא מחשב תשואה חודשית מתשואה שנתית?
• איך הוא מתמודד עם דמי ניהול?
• איך הוא מחשב מיסוי ואינפלציה?
• האם הוא לוקח בחשבון את מועד כל הפקדה בנפרד?

🏆 למה המחשבון שלנו מדויק?

בניית מחשבון מדויק דורשת שילוב של:

🧮 מומחיות מתמטית: לוגיקה נכונה של פונקציות החישוב

💼 מומחיות פיננסית: הבנה של איך החסכון עובד בפועל

📋 מומחיות במיסוי: הבנה מדויקת של חוקי המס בישראל